『つみたてNISA』は安全！
安定した資産形成ができる！
巷でよく聞くそんな声。
けど、「それって本当？」とは思いませんか？
てことで今回は、現在の僕の『つみたてNISA』評価額を大公開！
もちろん数字にボカシはなし。
ありのままの評価額をアップします。
ちなみに、これまで僕が積み立てた金額は約100万円。
果たして、評価額はプラスになったのか、それともー。
この記事はこんな方にオススメ
『つみたてNISA』のリアルが知りたい
これから『つみたてNISA』を始めようと思っている
『つみたてNISA』ってなに？
『つみたてNISA』は、少額投資非課税制度の一環です。
「長期・積立・分散投資」を支援するため、金融庁管轄のもと2018年にスタートしました。
『つみたてNISA』の特徴
少額（100円〜）からの運用ができる
得た利益に税金がかからない
非課税期間は最大20年
非課税投資枠は年間40万円まで
2022年6月末時点で、口座開設数は434万口座を突破。
2018年のスタート時から増加の一途をたどっています。
『つみたてNISA』とは
長期積立と分散投資を非課税で行える国の制度。
非課税期間は最大20年、非課税投資枠は年間40万円まで。
積立期間と積立銘柄
僕がこれまで積立投資を行ってきた期間は2年3ヶ月です。
投資額は毎月33,333円。
年間限度額の枠（40万円）をフルに使ってきました。
eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
ちょっとややこしいですが、⬆︎は『つみたてNISA』開始時のポートフォリオ。
途中で「日経平均」は除外して、現在は「S＆P500」と「オール・カントリー」の2銘柄に絞っています。
| 銘柄 | 積立額（月） |
| eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500） | 8,287円 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 25,046円 |
現在の評価額
それでは本題に移ります。
これまでコツコツ積み立ててきた100万円。
（正確には1,076,499円）
その現在の評価額は…
1,076,499円
⬇︎
1,289,876円
これまでの資産推移
（期間：2020年6月〜2022年9月）
青色の線が投資額で、水色の部分が資産額。
こうして俯瞰（ふかん）して見ると、少しずつ利益が出ているのがわかりますよね。
1回もマイナスになっていない。
銘柄毎の評価額は次の通りです。
| 銘柄 | 時価評価額 | 損益 | |
| eMAXIS Slim 国内株式(日経平均) | 43,465円 | ＋465円 | |
| eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500) | 195,795円 | ＋25,925円 | |
| eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 1,050,616円 | ＋186,987円 | |
3銘柄とも評価額がプラスという結果に。
やはり「つみたてNISA安全神話」は本当だったのか、それともただ運がよかっただけなのか。
いずれにせよ、僕のような素人でも元本の20%近い利益を出せたのは事実です。
調子に乗ってると。
つみたてNISAのここがGOOD
『つみたてNISA』をはじめて2年3ヶ月。
これまでに感じた、「つみたてNISAのここがイイ！」というポイントをまとめました。
基本的に放置プレイでOK
変に神経をすり減らさない
お金に対する価値観が変わった
基本的にいいこと尽くしです。
ひとことで言うなら、自分みたいなズボラ人間にはピッタリな投資制度。
今のところ、これといった不満はありません。
とはいえ、『つみたてNISA』はあくまで投資の一環。
相応のリスクやデメリットは当然あります。
『つみたてNISA』のデメリット
・投資できる商品が限定的
・年間の非課税枠が少ない
・元本割れのリスクがある
明日には評価額がマイナスになってるかもしれないし。
実際、積立額が増えていくのに比例して、日々の評価額の増減も激しくなります。
僕のケースでいうと、ここ最近は「＋1万」とか「−1万」はザラ。
株価の上下が激しい日は、プラスかマイナスに3万以上振れることも…。
近い将来、NISA制度が大きく変わる！？
2022年8月末、金融庁からNISAに関する税制改正要望事項が発表されました。
その改正案の内容がほんとに神。
「金融庁はじまったな」って感じです、マジで。
| 現行制度 | 改正案 | |
| 非課税期間 | 20年間 | 無期限 |
| 年間非課税枠 | 40万円まで | 60万円まで |
| 投資可能期間 | 2042年まで | 恒久化 |
| 対象年齢 | 20歳以上 | 未成年に拡大 |
いかがですか？
この神がかったアプデ内容。
ユーザーが現NISA制度に抱える不満をすべて解決してくれていますよね。
もちろん、まだ要望段階で実現するかは未定です。
しかし、国が本腰を入れてNISA制度の拡充に取り組んでいるのは間違いありません。
(頼んだぞ、国の偉い人たち！)
つみたてNISAのはじめかた
『つみたてNISA』のはじめかたはとってもカンタン！
- NISA口座を開設する証券会社を決める
- 口座開設の申し込みをする
- 証券会社に入金する
- 投資銘柄と積立金額の設定を行う
- 積立設定を確定させる
中でも一番大事なのは、❶の証券会社選びです。
理由は、証券会社によって使いやすさや取扱商品の数に差があるため。
また、『つみたてNISA』は一度積立をスタートすると、他社の口座に移管する手続きがとにかく面倒。
「やっぱA社じゃなくてB社にすればよかった…」
なんて後悔してもあとの祭りです。
結局、どこの証券会社がオススメなの？
『楽天証券』と『SBI証券』。
この2社が圧倒的にオススメです。
楽天ユーザー➡︎楽天証券
それ以外のユーザー➡︎SBI証券
2社の特徴を順に紹介します。
楽天証券
引用：楽天証券公式サイト
楽天ユーザーなら『楽天証券』一択！
『楽天証券』の特徴
・ポイントが貯まる！
・貯まったポイントは投資に使える！
・取り扱い商品が豊富！
『楽天証券』最大の魅力は、なんといってもポイントが貯まるし使えること。
楽天カード＋楽天キャッシュで決済すると、積立投資100円につき1ポイントが付与されます。
つまり、年間限度枠の40万円で積立投資を行うと、年間4,000ポイントが貯まる計算に。
もちろん、貯まったポイントは投資に充てることができます。
取り扱い商品に関しても、182本と超豊富。
楽天経済圏の住人なら、迷わず『楽天証券』を選んで問題ありません。
SBI証券
引用：SBI証券公式サイト
楽天ユーザー以外の方には『SBI証券』がオススメ！
『SBI証券』の特徴
・「Tポイント」「Pontaポイント」「dポイント」のいずれかを貯められる！
・決済を三井住友カードにすると「Vポイント」も貯まる！
・積立設定の方法が「毎日」「毎週」「毎月」の3パターンから選べる！
『楽天証券』と並んで大人気の『SBI証券』。
楽天ユーザー以外はこちらを選んでおけば間違いありません。
理由は上記の通りです。
貯めたいポイントは自由に選べるし、積立設定の方法も3パターンと豊富。
自分のライフスタイルに合った積立投資ができます。
口座開設の参考にどうぞ！
| 楽天証券 | SBI証券 | |
| 取り扱い商品数 | 183 | 182 |
| 最低積立金額 | 100円〜 | 100円〜 |
| 積立頻度 | 毎日・毎月 | 毎日・毎週・毎月 |
| クレジットカード投資 | 楽天カード | 三井住友カード 東急カード 高島屋カード |
| 貯まるポイント | 楽天ポイント | Tポイント Pontaポイント dポイント Vポイント |
おわりに
2年前、なんとなーくはじめた『つみたてNISA』。
「ちょっとでも増えたらいいなー」
くらいに思っていたのですが、まさかの爆益。
驚いているのと同時に、「あの時はじめておいてよかった…」というのが正直な感想です。
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早く次の企画を考えろ。
FIN
次は200万円積み立てた時にお会いしましょう。
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